محمد عبد الحليم
نصائح مالية تساعدك على الاستقلال المالي
إذا كنت تبحث عن الاستقلال المالي، وتخطط لأن تكون ثريًا، عليك أن تبدأ تخطيطك المالي مبكرًا.
كلما بدأت في معرفة كيفية عمل الأموال في سن أصغر، كلما تمكنت من تحقيق الاستقلال المالي والأهداف المالية طويلة المدى بشكل أسرع.
وإليك 10 نصائح مالية أساسية عليك تطبيقها في سن الشباب:
1- تعلم كيفية وضع الميزانية
الخطوة الأولى الكلاسيكية لإدارة أموالك هي تعلم كيفية وضع الميزانية.
قم بإنشاء خطة ميزانية حيث تقوم بتخصيص مبالغ معقولة لرغباتك واحتياجاتك ومدخراتك، ثم التزم بها قدر الإمكان.
تتبع جميع نفقاتك للتأكد من أن أموالك تذهب إلى حيث تريد بالضبط، وتذكر أن الميزانية لن تكون ناجحة إلا إذا التزمت بخطتك.
2- إنشاء صندوق طوارئ
حتى لو كانت ميزانيتك صغيرة يجب أن تخصص أموالاً لصندوق الطوارئ.
صندوق الطوارئ هو وسيلة احتياطية لأحداث الحياة غير المتوقعة التي تسبب صعوبات مالية، ويمكن أن يساعدك على تجنب التعمق في الديون عند حدوث حالات الطوارئ.
عند إنشاء صندوق طوارئ، من الأفضل أن تضع أموالك في حساب توفير عالي الفائدة بدلاً من أسواق الأسهم. بهذه الطريقة، يمكنك تنمية أموالك دون التعرض لمخاطر الأنواع الأخرى من الاستثمارات.
3- استخدم قاعدة 50/30/20
إحدى النصائح البسيطة لإدارة الأموال للبالغين والمراهقين هي اتباع قاعدة 50/30/20.
يجب عليك تخصيص 50% من دخلك لاحتياجاتك، و30% لرغباتك، و20% لمدخراتك.
باستخدام هذه القاعدة، يمكنك تأمين مدخراتك وتمويل احتياجاتك الأساسية مع تلبية احتياجاتك.
4- أفصل الاحتياجات عن الرغبات
فيما يتعلق بتمويل احتياجاتك ورغباتك، يجب أن تعرف كيفية التمييز بين بعضها البعض.
يجب أن تعتبر “احتياجاتك” فقط هي أساسياتك اليومية التي تؤثر بشكل مباشر على نوعية حياتك، مثل النقل والسكن، وينبغي اعتبار باقي النفقات الأخرى بمثابة “رغبات”.
يتيح لك فصل هاتين الفئتين تعديل إنفاقك وإنشاء خطط ميزانية أكثر فعالية، ويمكنك تقليص احتياجاتك في أي وقت تحتاج فيه إلى تقليل نفقاتك دون التضحية باحتياجاتك الأساسية.
5- استخدم النقد بدلاً من الائتمان
اعتد على إنفاق المال فقط على الأشياء التي يمكنك تحمل تكلفتها، وفكر في استخدام الخصم أو سداد الدفعات النقدية، وتجنب استخدام بطاقة الائتمان التي تتراكم عليها الفائدة عندما تفوت موعد السداد كل شهر.
حتى لو كان هذا يعني أن الأمر قد يستغرق وقتًا أطول لبناء درجة الائتمان الخاصة بك، فسوف تكون أقل عرضة للوقوع في الديون بسبب عمليات الشراء المفرطة، وهو أمر أكثر أهمية بكثير من زيادة حد الائتمان الخاص بك كشخص بالغ.
6- حدد الأهداف لنفسك
حدد أهدافًا قصيرة وطويلة المدى لقياس ما إذا كانت عاداتك المالية تساعد أو تعيق تقدمك الاقتصادي.
يمكن أن تكون هذه الأهداف بسيطة مثل توفير 10000 دولار سنويًا أو سداد ديون بطاقة الائتمان في غضون عام.
قم بتخصيص أهدافك المالية بناءً على احتياجاتك وقدراتك، وتأكد من أنها واقعية ولكنها ليست سهلة حتى تظل تشعر بالتحفيز تجاه التحدي المتمثل في تعزيز إمكاناتك المالية.
7- استثمر في نفسك
الميزة التي تتمتع بها كشخص بالغ هي الإطار الزمني الطويل قبل التقاعد، فيتيح لك ذلك تنمية استثماراتك من خلال الفائدة المركبة والحصول على الوقت للاستثمار في نفسك.
سلح نفسك بمزيد من الأدوات المالية من خلال قراءة الكتب واستهلاك الوسائط المختلفة المتعلقة بإدارة الأموال.
وبصرف النظر عن التعلم، يجب عليك أيضًا استثمار وقتك في تطوير مهارات جديدة، والحفاظ على صحتك، والتعرف على أشخاص جدد، حيث تساهم هذه العوامل مجتمعة في نجاحك على المدى الطويل، سواء من حيث أموالك أو نوعية حياتك بشكل عام.
8- سدد ديونك
الدين هو عكس المدخرات، كلما قمت بتأجيله لفترة أطول، كلما أصبح أكثر تكلفة.
لذا، يجب عليك إعطاء الأولوية لسداد ديونك في أقرب وقت ممكن.
9- ادرس نظام الضرائب
سواء كنت ناجحًا ماليًا أم لا، هناك فئة واحدة من النفقات التي ستدفعها دائمًا لبقية حياتك، وهي الضرائب.
ستنفق آلاف الدولارات، إن لم يكن الملايين، على الضرائب، لذا من الضروري أن تعرف كيفية عملها، فعليك فهم شريحة الضرائب الخاصة بك والاستفادة من حسابات التقاعد لتقليل العبء الضريبي الخاص بك.
10- نوع مصادر دخلك
من أبرز النصائح المالية الأكثر أهمية لتقليل الضغوط المالية: إنشاء مصادر دخل متعددة.
تعمل هذه الإستراتيجية على زيادة أرباحك المحتملة ويمكن أن تساعدك في الوصول إلى الاستقلال المالي بشكل أسرع.